Как получить заём на развитие бизнеса на льготных условиях?

В России действует несколько программ льготного финансирования бизнеса. 

Микрозаём в государственной (муниципальной) микрофинансовой организации (МФО)

Государственные (муниципальные) МФО  выдают предпринимателям микрозаймы на развитие бизнеса или на пополнение оборотных средств.

Процентная ставка в государственных МФО зависит от различных факторов, но в любом случае не может превышать  2,5 ключевой ставки Банка России.

Микрозаём может быть выдан по  более выгодным ставкам:

1) если проект относится к числу приоритетных и предпринимателем предоставлено залоговое обеспечение, ставка не превысит  ключевую ставку Банка России. При этом под приоритетными понимаются проекты, реализуемые:

• предприятиями в области спорта, экологии или туризма;

• экспортерами;

• предпринимателями, работающими на территории технопарка, агропарка или промышленного парка;

• сельскохозяйственным производственным  или потребительским кооперативом;

• женщинами-предпринимателями;

• предпринимателями старше 45 лет. 

2) если за микрозаёмом обращается предприниматель не из приоритетной сферы, а залог им не предоставлен, ставка составит не более 1,5 ключевой ставки Банка России;

3) если приоритетный проект реализуется в моногороде, предусмотрена льготная ставка в размере 1/2 ключевой ставки Банка России (при наличии залога) либо в размере ключевой ставки Банка России (при отсутствии залога). 

Максимальный срок микрозайма – 3 года.

Максимальная сумма – 5 млн рублей. 

Подать онлайн заявку на получение микрозайма можно в сервисе Подбор и получение микрофинансирования.

Программа льготного кредитования «Программа 1764»

Ставки составляют: 15% – для малых предприятий; 13,5% – для средних предприятий.

Кредит могут получить субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях, перечень которых  приведен в постановлении Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764.

Кредит можно взять на следующие цели:

1. пополнение оборотных средств. Максимальная сумма, которую на эти цели могут одолжить микропредприятию, составляет 200 млн рублей.; малому и среднему бизнесу – до 500 млн рублей. Срок – до одного года;

2. инвестиционные цели. Для микропредприятий и малых предприятий максимальная сумма та же – до 200 млн и до 500 млн рублей. соответственно, а средние предприятия могут получить до 2 млрд рублей. Срок – до 10 лет; 

3. развитие предпринимательской деятельности. Кредит под эту цель доступен микропредприятиям либо самозанятым гражданам. Максимальная сумма – до 10 млн рублей. Срок – до 3 лет.

Для получения льготного кредита необходимо подать заявку в уполномоченный банк (список здесь).

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (ПСК)

Кредиты до 2 млрд рублей по льготным ставкам предоставляются на различные цели. Приоритетные отрасли (сферы) не установлены. Ставки составляют: 19,5% – для микробизнеса, 19% – для малых предприятий; 18% – для средних предприятий.

С перечнем уполномоченных банков можно ознакомиться здесь.

Совмещенная программа кредитования

В августе 2022 г. запущен новый механизм инвестиционного кредитования, который объединил «Программу 1764» и «ПСК».

Ставка составляет 7,5% для среднего бизнеса и 9% для малых и микропредприятий в следующих сферах: 

• обрабатывающая промышленность; 

• транспортировка и хранение;

• гостиничный бизнес;

• профессиональная, научная, техническая деятельность.

Максимальная сумма кредита – 1 млрд рублей. 

Срок займа – до 10 лет (льготная ставка действует первые три года, затем она пересчитывается по схеме «ключевая ставка Банка России  на день оформления кредита + не более 2,75% годовых»). 

Список участников программы представлен здесь. 

За получением дополнительной информации можно обратиться в Центр поддержки инвестиционного кредитования.