Как самозанятому получить кредит

Самозанятый может получить микрозайм, потребительский кредит, оформить ипотеку или льготный кредит на развитие бизнеса. Это стало возможно благодаря изменениям в законодательство: с апреля 2022 года НПД приравняли к НДФЛ. 

Справку об НДФЛ банки требуют при заявке на крупные кредиты от 1 млн рублей. Самозанятые не платят НДФЛ, и раньше те, кто зарабатывали только как самозанятые, ничем не могли подтвердить свои доходы. Теперь самозанятые могут вместо НДФЛ предоставлять выписку о доходах из приложения «Мой налог» или личного кабинета на сайте ФНС.

Как получить выписку о доходах в приложении «Мой налог»:

1.    Зайдите в раздел «Прочее».

2.    Найдите подраздел «Справки», выберите «Справка о доходах».

1.    Задайте период и нажмите «Получить». Для оформления кредита лучше предоставлять справку минимум за 1-2 года работы.
Как получить выписку о доходах в личном кабинете:
1. Авторизуйтесь в ЛК по логину и паролю.

2.    Перейдите в раздел «Настройки», затем в подраздел «Справки».

3.    Выберите «Справка о состоянии расчетов (доходах)», год, нажмите «Сформировать».

При оформлении заявки на кредит онлайн, в приложении или на сайте банка, в бланке может отсутствовать графа «Самозанятый». Решить проблему через операторов колл-центров получается не всегда, поэтому придется ехать в ближайший офис. Как только банк примет решение, он оповестит клиента, и можно будет прийти за деньгами лично или получить их на карту.

В разных банках действуют разные правила кредитования для самозанятых — уточните их заранее. 

Как самозанятому получить потребительский кредит?

Если сумма меньше 100 000 руб., для получения кредита вам понадобится только паспорт.

Если сумма от 100 000 руб. до 1 млн руб., кроме паспорта нужна положительная кредитная история — проверить свою кредитную историю можно на сайте Объединённого кредитного бюро credistory.ru. 

Если сумма больше 1 млн руб., кроме паспорта и хорошей кредитной истории вам понадобится выписка о доходах из приложения «Мой налог». Также может потребоваться залог – недвижимость, автомобиль, другое ценное имущество. 

Как самозанятому оформить ипотеку?

Самозанятость – это экспериментальный налоговый режим, который действует до 2028 г. Будет ли он продлен и на каких условиях, банки не знают, а срок ипотечного кредитования достигает 30 лет, что увеличивает риски кредитных организаций. 

Вот с чем может столкнуться самозанятый при оформлении ипотеки:

·        более высокие ставки, чем для плательщиков НДФЛ;

·        повышенная сумма первоначального взноса. Если, например, заемщик, работающий по трудовому договору, должен внести минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости, то от самозанятого потребуют 20–30% или больше на усмотрение банка;

·        сумма кредита ограничена 30 млн руб.;

·        банк потребует предоставить залог и поручителей, имеющих постоянный доход и положительную кредитную историю. 

Вот какие документы нужно подготовить при заявке на ипотеку:

·        паспорт; 

·        справка о постановке на учет (форма КНД 1122035); 

·        выписка о доходах из приложения «Мой налог». 

Банк может затребовать и другие документы. 

Есть факторы, которые сильно увеличивают вероятность положительного решения по ипотечному кредиту. Перед тем, как решите оформлять ипотеку, проверьте, что:

·        выплаты по ипотеке не превышают 60% от вашего ежемесячного дохода. 

Как это сделать: 

1.    закажите выписку в приложении Мой налог 

2.    посчитайте ежемесячные выплаты по вашей ипотеке, обратившись в банк или с помощью ипотечного калькулятора    

3.    посчитайте процент, который ежемесячные выплаты занимают от вашего среднего дохода в месяц: (сумма платежа по ипотеке ✕ 100%) / средний доход в месяц.

·        у вас хорошая кредитная история. Кредитную историю можно проверить на сайте Национального кредитного бюро историй или Объединенного кредитного бюро . 

·        у вас есть счет в банке, в котором вы хотите получить кредит

Как самозанятому получить льготный кредит на развитие бизнеса?

Для этого нужно обратиться в один из банков, участвующих в программах поддержки малого бизнеса, и предоставить такие документы:

·        копию паспорта;

·        кредитную заявку;

·        заполненную анкету заемщика;

·        справку о доходах самозанятого;

·        справку об отсутствии задолженности по налогам.

Это обязательный набор документов, но банк может дополнительно затребовать и другие документы.

Вот какие сейчас есть льготные кредиты для самозанятых.

Кредит по программе Минэкономразвития «1764»

Кто может получить: самозанятые, которые работают в одной из приоритетных отраслей экономики:

·        в образовании;

·        здравоохранении;

·        розничной и оптовой торговле;

·        ресторанном бизнесе;

·        внутреннем туризме;

·        науке и технике;

·        сельском хозяйстве;

·        обрабатывающей промышленности.

На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит, на развитие бизнеса — инвестиционный кредит

Условия кредита:

Когда можно подать заявку: до 2024 года

Список банков, участвующих в программе

Программа стимулирования кредитования от Корпорации МСП и ЦБ

Кто может получить: все самозанятые

На какие цели кредит: на финансирование текущей деятельности — так называемый оборотный кредит. Можно использовать на уплату налогов, но не на погашение налоговой задолженности.

Условия кредита: 

 
Когда можно подать заявку: до 30 декабря 2022 года.

Список банков, участвующих в программе

В регионах самозанятые могут подать заявку на получение микрозайма от 500 000 до 5 млн рублей в региональных микрофинансовых организациях. Ставки начинаются от 1% годовых.

Размеры займа, процентные ставки и требования к заемщикам зависят от условий, прописанных в регионе. Подробнее с ними можно ознакомиться на цифровой платформе МСП в разделе «Государственные меры поддержки бизнеса».