Что такое банковская платформа "Знай своего клиента" и как она работает

Сервис «Знай своего клиента» (ЗСК) заработал с начала июля и будет помогать банкам бороться с отмыванием доходов. Банк России на основе собственных аналитических данных распределил банковских клиентов - предпринимателей на три группы: низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную»).

В зеленую группу попали низкорисковые клиенты, т.е. добросовестный бизнес. По информации ЦБ, это 99% банковских клиентов.

В желтую группу - клиенты со средним риском, т.е. те, у кого есть тревожные факторы в деятельности: подозрительные операции или они взаимодействуют с неблагонадежными контрагентами.

В красную – те, кто проводит операции, которые могут быть расценены как отмывание доходов, полученных незаконным путем.

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательное решение о добросовестности своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны принимать самостоятельно. Банки могут как защитить своих клиентов, так и повысить степень риска.

Хоть предприниматели и не работают с сервисом напрямую, но он может сильно повлиять на их работу. Банки будут сверять по нему своих клиентов. Центробанк считает, что платформа поможет банкам снизить количество необоснованных отказов и блокировок счетов для добросовестного бизнеса и сократить их издержки.

Низкорисковому бизнесу (зеленая зона) банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции с такими же низкорисковыми контрагентами, им не смогут в одностороннем порядке блокировать или закрывать расчетные счета и им будут проще одобрять кредиты.

Средней группе риска (желтая зона) могут отказать в проведении некоторых банковских операций, если они покажутся подозрительными. Также за такие операции им могут повысить уровень риска.

Серьезные ограничения по распоряжению деньгами предпринимателя на банковских счетах и иным имуществом применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска (красная зона) и регулятором, и кредитной организацией.

Предпринимателям, отнесенным в красную зону, банки смогут даже заблокировать счета. В таком случае они смогут проводить только ограниченный круг операций:

• оплачивать налоги, алименты, страховые взносы;

• выплачивать зарплату работникам, начисленную до получения индикатора высокого риска. Размер выплат не должен превышать ФОТ за предыдущий месяц;

• снимать не более 30 тысяч рублей в месяц на обеспечение жизнедеятельности предпринимателя и его членов семьи;

• оплачивать банковские услуги.

Предпринимателям сообщат о повышении уровня риска, только когда их отнесут к «красной зоне». Банк должен будет в течение пяти рабочих дней проинформировать клиента о том, что отнес его к группе высокого риска (со ссылкой на соответствующие критерии) и сообщить о применении ограничительных мер.

Решение можно оспорить в межведомственной комиссии при Банке России, предоставив документы, подтверждающие благонадежность.

Предприниматели зеленой и желтой зон могут уточнить свою группу, сделав запрос в свой банк. В случае отнесения в среднюю группу, можно попытаться оспорить решение, а также стоит в дальнейшем остерегаться от проведения подозрительных операций и взаимодействия с рисковыми контрагентами, которые могут повысить уровень риска. В этой связи, будет нелишним узнать группу риска своих контрагентов.